Driver du virksomhed i Danmark? Så gælder hvidvaskloven måske for dig. Find ud af det på 2 minutter. Gratis tjek af kunder og leverandører inkluderet.
Hvidvaskloven (Lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme) pålægger danske virksomheder at identificere deres kunder, screene for politisk eksponerede personer (PEP) og rapportere mistænkelige transaktioner til Hvidvasksekretariatet.
Hvem er omfattet af Hvidvaskloven?
Banker, realkreditinstitutter og forsikringsselskaber
Revisorer, advokater og ejendomsmæglere
Bilforhandlere ved kontantkøb over 8.000 EUR
Kunsthandlere og auktionshuse
Virksomheder der handler med kryptovaluta
Spilleudbydere og pengeoverførselsselskaber
De 4 nøglekrav
1. Kundekendskab (KYC)
Identificer og verificér kundens identitet. For virksomheder: CVR, ejerstruktur og reelle ejere (UBO). For personer: navn, CPR/fødselsdato og legitimation.
2. PEP-screening
Screen kunder mod lister over politisk eksponerede personer og deres nære familie. PEP kræver skærpet kundekendskab og ledelsesgodkendelse.
3. Sanktionslister
Tjek kunder mod EU, FN og OFAC sanktionslister. Det er forbudt at handle med sanktionerede personer/virksomheder uanset transaktionsbeløb.
4. Risikovurdering & overvågning
Klassificer kunder efter risiko (lav/medium/høj) og overvåg løbende transaktioner. Indberet mistænkelige transaktioner til Hvidvasksekretariatet inden for rimelig tid.
Bøder og konsekvenser
Bøder for overtrædelse er typisk 10-50% af virksomhedens omsætning. Banker har fået milliardbøder. Personlige bøder til ledelse op til 5 mio. kr. Manglende efterlevelse kan medføre fratagelse af tilladelser.
Ofte stillede spørgsmål
Skal almindelige B2B-virksomheder følge hvidvaskloven?
Kun hvis I er omfattet (revisorer, advokater, ejendom mv.) eller modtager kontante betalinger over 8.000 EUR. Men ALLE virksomheder bør screene leverandører for sanktioner.
Hvordan laver jeg PEP-screening?
Brug professionelle databaser som Dow Jones, World-Check eller danske leverandører. CVRcheck Pro inkluderer basal PEP- og sanktionsscreening i compliance-tjekket.
Hvad er en UBO?
Ultimate Beneficial Owner: den fysiske person der i sidste ende ejer eller kontrollerer virksomheden (>25% ejerandel eller stemmeret). Skal registreres i CVR.
Hvidvaskloven og automatiseret AML-screening
Hvidvaskloven stiller skrappe krav til danske virksomheder, der yder finansielle tjenester, ejendomsmæglervirksomhed, bogføring, revision, advokat- eller skatterådgivning. CVRcheck automatiserer hele kundekendskab-processen (KYC) og dokumenterer din compliance.
Hvem er omfattet af hvidvaskloven?
Pengeinstitutter, betalingsinstitutter og forsikringsselskaber
Ejendomsmæglere og byggefirmaer ved store transaktioner
Revisorer, bogholdere og skatterådgivere
Advokater ved transaktionsrådgivning
Forhandlere af luksusvarer (over 50.000 kr. kontant)
Udbydere af kryptoaktivtjenester
Krav under hvidvaskloven kapitel 3
Kundekendskab (KYC): Identificér og verificér kundens identitet
Reel ejer-identifikation: Find personer med 25 % eller mere kontrol
PEP-screening: Tjek for politisk eksponerede personer
Sanktionsscreening: Mod EU, FN, OFAC og UK lister
Risikovurdering: Vurdér kunden i en risikobaseret tilgang
Løbende overvågning: Periodisk gennemgang af kundeforholdet
Dokumentation: Opbevar dokumentation i mindst 5 år
Bøder for manglende compliance
Finanstilsynet kan idømme bøder på op til 4 % af årsomsætningen eller 700.000 kr. pr. overtrædelse. Manglende dokumentation kan medføre yderligere strafansvar for ledelsen personligt.
CVRcheck automatiserer hvidvask-compliance
Platformen identificerer automatisk reelle ejere, screener mod globale sanktions- og PEP-lister og genererer en risikoscore baseret på 6 dimensioner. Hver KYC-kontrol logges med tidsstempel og kan eksporteres som signeret PDF klar til Finanstilsynet.